[비즈니스포스트] “인공지능(AI)이라는 강력한 엔진을 장착하고 글로벌로 나가겠다.”

윤호영 카카오뱅크 대표이사는 8일 오전 서울 여의도 페어몬트 앰배서더호텔에서 열린 간담회에서 카카오뱅크의 성장전략으로 인공지능 전환과 해외 진출을 제시했다.

윤 대표는 기술로 복잡한 금융의 벽을 허물고 국경을 넘어서는 것은 단순히 카카오뱅크의 사업계획이 아니라 새로운 금융의 미래라고 바라봤다. 카카오뱅크 출범 때 내세웠던 ‘기술로 세상을 이롭게 한다’는 기업철학을 글로벌시장에서도 실현하겠다는 것이다.

윤 대표는 “카카오뱅크는 대한민국 전체 인구의 절반이 사용하는 ‘모두의 은행’으로 설장했다”며 “모바일 금융을 글로벌로 확장하는 것은 인터넷전문은행 인가를 받은 카카오뱅크의 사명”이라고 말했다.

그는 “카카오뱅크는 이미 브라질의 ‘누뱅크’, 중국의 ‘위뱅크’와 더불어 세계 3대 뉴 뱅크(New bank)로 불리고 있다”며 자신감을 드러냈다. 

글로벌 진출의 무기는 기술, 그 중에서도 인공지능(AI)이다.

카카오뱅크는 올해 ‘인공지능 네이티브 뱅크(AI Native Bank)’로 전환을 본격화한다.

결제부터 투자까지 모든 금융 영역에서 인공지능과 대화를 통해 어렵고 복잡한 금융문제를 손쉽게 해결하고 자산을 관리할 수 있는 서비스를 구축하겠다는 계획을 세워두고 있다.

고객 2700만 명이 이용하는 카카오뱅크 앱 데이터와 자체적으로 구축한 금융 특화 대형언어모델(LLM)을 결합해 차별화된 초개인화 인공지능 서비스를 구현한다는 것이다. 
  우선 3분기 고객 결제 데이터를 바탕으로 인공지능이 금융 가이드를 제공하는 ‘AI가 관리해주는 소비’ 서비스를 출시한다. 투자탭에도 인공지능 바탕 에이전트를 도입한다.

윤 대표는 “카카오뱅크가 지향하는 인공지능 서비스는 모든 금융의 경계를 허물고 인공지능이 먼저 문제를 찾아 해결해주는 것”이라며 “글로벌 진출에도 인공지능 솔루션을 적극 활용해 언어와 제도의 장벽을 허물고 현지 서비스와 다름없는 사용자 환경을 제공하겠다”고 말했다.

카카오뱅크는 이미 디지털은행 모델로 해외시장에 진출하면서 영토를 확장하고 있다.

카카오뱅크는 2023년 10월 동남아 IT플랫폼기업 그랩과 손잡고 인도네시아 디지털은행 슈퍼뱅크 지분투자를 단행했다. 슈퍼뱅크는 2024년 6월 출범한 뒤 9개월 만에 흑자전환에 성공했고 올해 2월 기준 고객 수는 640만 명에 이른다.

지난해 12월에는 인도네시아 증시에 상장했다. 이에 따라 카카오뱅크는 올해 1분기 실적에 슈퍼뱅크 지분 평가이익 933억 원 규모가 반영된다.
  티고르 M. 시아한 슈퍼뱅크 최고경영자(CEO)는 이날 카카오뱅크 간담회에서 직접 발표자로 나서 “카카오뱅크와 슈퍼뱅크는 수많은 협업을 통해 자동저축 상품, 럭키 박스 등 서비스를 내놓았다”며 “백지 상태에서 미래를 써내려가고 있다”고 말했다.

티고르 시아한 CEO는 “인도네시아에서 디지털은행의 시장 점유율은 아직 1% 미만이다”며 “디지털화가 계속돼 이 숫자가 15%, 20%가 되면 15배 20배 규모의 시장이 되는 것”이라고 말했다.

이날 간담회에는 카카오뱅크의 두 번째 해외 진출지인 태국의 뿐나맛 위찟끌루왕싸 뱅크X 최고경영자(CEO)도 참석했다.

뱅크X는 카카오뱅크와 태국 금융지주사 SCBX그룹이 설립한 합작법인이다. 2027년 상반기 가상은행 영업 개시를 앞두고 있다.

뿐나맛 위찟끌루왕싸 뱅크X CEO는 “SCBX는 카카오뱅크의 디지털뱅킹 역량에 주목해 파트너십을 제안한 2023년부터 협업을 추진해왔다”며 “가상은행 뱅크X는 개인 맞춤형 인공지능 은행으로 금융생활의 ‘구글맵’이 되겠다는 목표를 가지고 있다”고 말했다.

카카오뱅크는 인도네시아시장에는 그랩이라는 우수한 파트너기업을 찾아 지분투자를 하는 방식으로 진출했다.

테국은 여기서 한 걸음 더 나갔다.

카카오뱅크가 직접 현지 금융사 컨소시엄을 구성해 가상은행 인가전에 참여했고 뱅크X 은행 애플리케이션(앱) 설계도 맡았다. 컨소시엄의 또 다른 파트너인 중국 위뱅크는 백엔드에서 코어뱅킹 시스템 구축을 담당하는 등 각자 역할 구분이 명확하다.

윤 대표는 “위뱅크 CEO와 11년 전부터 인연을 맺어왔고 SCBX 지주사 회장도 자주 만난다”며 “셋이 자주 모이는데 실제 뱅크X를 잘 만들어서 이 모델로 다른 나라도 가보자고 이야기하고 있다”고 말했다.
  실제 카카오뱅크의 글로벌 확장은 이제 시작으로 여겨진다.

카카오뱅크는 인도네시아, 태국에 이어 세 번째 진출지로 몽골을 낙점했다.

카카오뱅크는 몽골 현지 금융기관에 비금융 데이터를 활용한 자체 신용평가모델 ‘카카오뱅크 스코어’ 시스템을 전수하기로 했다.

더불어 몽골의 디지털기업과 협업도 추진하고 있다.

윤 대표는 “몽골 진출은 카카오뱅크의 포용금융 역량을 세계에 수출한다는 점에서 의미가 있다”며 “인도네시아와 태국, 새롭게 진출할 몽골에서 성과를 교두보 삼아 더 넓은 글로벌시장으로 본격적 확장을 이어가겠다”고 말했다. 박혜린 기자