IBK기업은행이 코로나19 금융지원을 통해 확보한 중소기업 및 소상공인 신규고객에 힘입어 상반기 역대 최대실적을 내며 중소기업 전문은행으로서 정체성도 강화하고 있다.

윤종원 IBK기업은행장은 고객사와 관계를 강화하고 다방면으로 지원을 확대할 수 있는 ‘금융주치의 프로그램’을 도입해 중소기업과 동반성장 추진에 더 힘을 실을 것으로 보인다.
 
8일 기업은행에 따르면 하반기에 금융주치의 프로그램 정식 도입을 목표로 저금리대출 등 금융지원과 경영컨설팅 등 비금융지원 프로그램을 운영하는 방안이 논의되고 있다.

금융주치의 프로그램은 윤 행장이 중소기업 고객을 대상으로 구상해 내놓은 종합 지원방안이다.

기업은행이 중소기업 고객의 경영 및 재무상황을 종합적으로 분석하고 진단한 결과를 바탕으로 병원에서 처방을 내놓듯이 맞춤형 금융지원 및 비금융지원을 포함한 해결책을 제시하는 것이다.

기업은행 관계자는 “병원에서 건강검진을 받고 의사와 상담을 하는 것과 유사한 형태”라며 “기업은행이 중소기업에 성장 단계별로 도움을 줄 수 있도록 종합컨설팅을 제공하게 된다”고 말했다.

금융주치의 프로그램은 기업은행이 최근 크게 늘어난 중소기업 고객 기반을 활용할 수 있는 성장전략을 찾기 위한 노력이라는 데 의미가 있다.

윤 행장이 지난해 초 취임하며 중소기업 전문 국책은행으로 기업은행의 정체성을 강화하겠다는 계획을 내놓은 뒤 처음으로 도입하는 중소기업 고객 전용 종합지원방안이기 때문이다.

윤 행장은 취임 직후 본격화된 코로나19 사태에 대응해 중소기업 및 소상공인을 대상으로 저금리대출 등 금융지원을 제공하는 데 모든 역량을 집중해 왔다.

수익성이 낮은 저금리대출에 집중하느라 기업은행 영업점에서 다른 금융상품을 판매할 수 있는 여력도 줄어들었기 때문에 지난해까지 기업은행 실적에 부정적 영향을 미칠 수밖에 없었다.

그러나 기업은행은 올해 상반기에 연결기준 순이익 1조2143억 원으로 사상 최대실적을 내면서 시장 예상치를 뛰어넘는 성과를 거뒀다.

기업은행은 중소기업과 소상공인 지원 확대로 대출잔액과 이자수익을 크게 늘렸다고 밝혔다.

저금리대출의 수익성은 높지 않지만 이를 통해서 막대한 신규 중소기업 고객 기반을 확대하게 된 만큼 외형 성장이 이어지면서 결국 이자이익이 늘어나는 데 기여했다는 것이다.

상반기 말 기준 기업은행의 중소기업대출 잔액은 197조2천억 원, 거래 중소기업 수는 약 200만 개로 집계됐고 국내 전체 중소기업대출시장 점유율도 23.1%로 증가했다.

윤 행장은 금융지원을 통해 확보한 중소기업 및 소상공인 고객이 코로나19 사태 종식 뒤에도 기업은행에서 이탈하지 않도록 관계를 유지해야 하는 과제를 안고 있다.

이런 고객이 기업은행에서 다른 대출상품 등에 가입하는 사례가 늘어난다면 중장기적으로 중요한 성장동력 역할을 할 수 있기 때문이다.

윤 행장이 금융주치의 프로그램을 도입하는 것은 결국 새로 확보한 고객층이 기업은행에 계속 남아있도록 소통을 강화하며 대출 등 금융지원과 컨설팅 등 서비스 공급을 추진하겠다는 의미다.

기업은행에서 중소기업 및 소상공인 고객 비중을 높은 수준으로 유지하는 것은 중소기업 전문 국책은행으로서 기업은행의 정체성을 강화하겠다는 윤 행장의 목표에도 일치한다.

윤 행장은 최근 기업은행 60주년 기념사를 통해 “많은 도전과 변화에도 중소기업 지원이라는 소명을 지키고 은행 스스로 경쟁력을 높여야 한다”며 “혁신금융 공급을 더 확대하겠다”고 말했다.

기업은행의 중소기업 지원 강화는 문재인 정부가 추진하는 한국판 뉴딜 성공에도 기여할 수 있다.

최근 들어 기업은행이 핀테크 등 디지털 신기술, 소재부품장비 등 한국판 뉴딜 핵심업종 중소기업에 자금 공급과 금융지원을 확대하는 흐름이 점차 뚜렷해지고 있다.

윤 행장이 청와대 경제수석을 지낸 관료 출신 행장이라는 장점을 살려 기업은행이 국책은행으로 국가 경제성장에 효과적으로 기여할 수 있도록 변화를 주도하고 있는 셈이다.

기업은행은 중소기업과 소상공인 대출비중 증가에 따른 리스크를 안고 있다.

중소기업 및 소상공인 고객은 코로나19 사태 장기화로 경영에 어려움을 겪고 있기 때문에 대출 부실이 발생할 가능성이 상대적으로 커 장기적으로 기업은행에 악영향을 미칠 수 있기 때문이다.

금융업계의 한 관계자는 “저금리대출 등 금융지원 확대에 따른 리스크가 있지만 중소기업과 소상공인 지원은 기업은행이 국책은행으로서 마땅히 해야 할 일”이라고 말했다.

다만 최정욱 하나금융투자 연구원은 “기업은행이 하반기에 중소기업 신용위험 재평가, 추가 충당금 적립 등으로 실적에 악영향을 받을 수 있다”면서도 “정부 보증을 받아 실시한 금융지원 비중이 크기 때문에 위험이 발생할 가능성은 크지 않다”고 내다봤다. [비즈니스포스트 김용원 기자]