▲ 은행권이 이날 내놓은 소상공인 금융지원 방안 개요. <은행연합회>
지난해와 달리 지속가능성에 초점을 맞춘 가운데 해마다 6천억~7천억 원을 부담할 것으로 예상된다.
전국은행연합회는 23일 서울 중구 은행회관에서 간담회를 열고 △연체 전 차주 대상 맞춤형 채무조정 △폐업자 저금리·장기분할상환 프로그램 △은행권 컨설팅 프로그램 도입 등을 담은 ‘은행권 소상공인 금융지원 방안’을 발표했다.
이날 간담회에는 김병환 금융위원장과 오영주 중소벤처기업부 장관, 이복현 금융감독원장, 조용병 은행연합회장 등을 비롯해 은행연합회 20개 사원은행장이 참석했다.
은행권은 먼저 정상 차주라도 어려움이 예상되는 차주를 대상으로는 장기분할상환과 금리감면 등 ‘소상공인 맞춤형 채무조정’을 실시한다.
기존 지원프로그램 ‘개인사업자대출119’ 대상을 개인사업자에서 법인 소상공인까지 확대해 만기연장 뿐 아니라 장기분할상환대환과 금리부담 완화 등을 적극 지원한다.
기존 사업자대출을 최대 10년의 장기분할상환 상품으로 바꾸고 대환·만기연장 과정에서 금리를 감면하는 조치도 병행한다.
은행권은 또한 ‘폐업자 저금리·장기 분할상환 프로그램’을 도입해 사업을 더 이상 펼치기 어려운 소상공인이 큰 부담 없이 사업을 정리하고 남은 대출금을 천천히 갚을 수 있도록 돕는다.
정상적으로 상환되고 있는 개인사업자 대출을 대상으로 대출자가 원하는 범위 안에서 최대 30년까지 지원한다.
잔액이나 담보별로 지원 내용은 다를 수 있지만 상환유예(최대 1년)나 거치(최대 2년)도 가능하다. 금리는 잔액 1억 원 이내 대출은 3% 수준의 저금리로 결정되며 대환에 따른 중도상환 수수료는 면제된다.
은행권은 소상공인 상생·보증 대출을 도입해 성실상환자나 경쟁력을 높일 수 있는 소상공인 등 재기 의지가 있는 사업자가 추가 사업자금을 받을 수 있도록 지원한다.
이에 따라 ‘햇살론119’와 ‘소상공인 성장 업(up)’ 등의 프로그램이 실시된다.
햇살론119는 연 금리 6~7% 수준으로 최대 2천만 원(보증비율 95%)까지 최대 5년 분할상환(1년 거치 포함)이 가능한 상품으로 2025년 4월 시행된다.
은행권이 서민금융진흥원에 재원을 출연하고 보증심사를 진행하는 위탁보증 방식으로 진행된다.
‘소상공인 up’은 경쟁력 강화가 가능한 소상공인에 추가 설비·운전자금 보증부 대출을 공급하는 프로그램으로 2025년 7월에 시행된다.
개인사업자는 5천만 원까지, 법인 소상공인은 1억 원까지 최대 10년 분할상환 방식으로 신용대출보다 낮은 금리에 돈을 빌릴 수 있다.
은행권은 이밖에 소상공인 부담을 덜기 위해 주거래은행이 상권분석과 금융·경영지원 등 컨설팅과 지원서비스를 제공한다고 설명했다.
은행연합회는 이번 방안으로 은행권이 연간 전체적으로 부담하는 금액은 약 6천억~7천억 원이 될 것으로 내다보며 이번 상생금융 방안 초점은 지속가능성에 맞췄다고 설명했다.
조용병 은행연합회장은 “은행권은 단순한 일회성 지원을 넘어 지속가능하고도 실질적으로 소상공인에 도움이 되는 방안을 마련하기 위해 노력했다”며 “은행 본업 및 고객 연계 프로그램 중심으로 전체 은행권이 공동 참여하는 것을 원칙으로 했다”고 설명했다.
김병환 금융위원장은 “지금이야말로 우산이 필요할 때로 소상공인이 하루빨리 많은 혜택을 받을 수 있도록 빠른 집행을 당부드린다”며 “은행권이 상생을 위한 지원 서비스 공급을 늘릴 수 있도록 샌드박스와 부수업무 허용 등을 통한 업무 범위 확대도 적극 추진하겠다”고 말했다. 김환 기자
