KB국민은행이 소호(개인 자영업자)대출을 늘리는 데 힘쓰고 있지만 위험성도 지적된다. 

소호대출이 금리인상의 여파로 부실화될 가능성이 있다. 정부도 소호대출 관련 규제를 강화할 수 있다.
 
8일 금융권에 따르면 국민은행은 허인 내정자의 취임 이후에도 소호대출영업을 계속 강화할 것으로 보인다. 허 내정자는 KB금융 주주총회를 거쳐 21일 취임한다. 

이재근 KB금융지주 최고재무책임자(CFO) 상무는 최근 3분기 실적 콘퍼런스콜에서 “국민은행은 (주택담보대출 규제가 강화된 뒤에도) 중소기업대출(SME)과 소호대출 확대로 연 4~5% 규모의 수익 성장세를 이어갈 수 있다”고 말했다. 

소호대출은 집이나 작은 사무실에서 인터넷 등을 이용해 소규모사업을 하는 개인 자영업자에게 돈을 빌려주는 대출상품을 말한다. 

일반 가계대출보다 수익성이 좋고 기업대출보다 안정된 상품으로 꼽힌다. 사업자가 소유한 건물 등을 담보로 잡는 경우가 많아 돈을 떼일 위험도 비교적 적다.  

국민은행은 주택담보대출을 비롯한 가계대출에 강점을 보유했는데 정부가 최근 가계부채를 줄이기 위해 관련 규제를 강화하자 소호대출 등에 힘을 더욱 싣고 있다. 

3분기 기준 누적 소호대출잔액 58조9천억 원을 보유했다. 같은 기간 전체 중소기업대출잔액 87조9천억 원의 67%를 차지했고 지난해 말보다 9.5% 증가했다.

같은 기간 KEB하나은행(37조5천억 원), 신한은행(37조4천억 원), 우리은행(35조 9천억 원)과 비교해도 가장 많다.

윤종규 KB금융 회장이 KB국민은행장을 겸직하던 시절 개인 자영업자에게 상담서비스 등을 제공하는 ‘소호비즈매니저’를 도입하는 등 관련 영업에 힘써왔던 성과로 보인다. 

그러나 한국은행을 비롯한 각국 중앙은행들이 기준금리 인상을 적극 검토하면서 소호대출이 자칫 부실화될 수 있다는 관측도 나온다. 

소호대출 평균금리는 가계대출이나 일반 기업대출보다 다소 높아 시중금리가 기준금리 인상에 따라 오를 경우 이자부담도 더욱 무거워질 수 있다. 

소호대출을 받는 개인 자영업자 상당수가 50대 이상이라 가게 문을 닫는 등의 상황에 놓였을 때 돈을 갚을 여력이 젊은층보다 부족한 점도 잠재된 위험요인으로 꼽힌다. 

금융감독원에 따르면 국내 은행에서 2016년 소호대출을 받은 개인 자영업자를 연령별로 살펴보면 50대 39.1%, 60대 이상 25.2%에 이른다. 

정부가 2018년 3월부터 은행이 부동산임대업자에게 돈을 빌려줄 때도 여신심사 가이드라인을 적용하는 내용을 가계부채종합대책에 넣기도 했다. 부동산임대업자는 소호대출자로 분류된다.

소호대출이 개인 자영업자의 생계자금으로 쓰이는 등 가계대출과 사실상 비슷하다는 주장도 금융권 곳곳에서 나오고 있다. 이 때문에 소호대출 관련 규제가 더욱 엄격해질 가능성도 있다. 

국민은행 관계자는 “이전처럼 개인 자영업자에게 대출을 무조건 해주지 않고 관련 기준을 체계적으로 관리하고 있다”며 “소호대출 포트폴리오도 상황에 따라 조정하고 있다”고 말했다. [비즈니스포스트 이규연 기자]