[프놈펜(캄보디아)=비즈니스포스트] “상업은행으로서 다양한 금융서비스를 잘 제공하기 위한 시스템을 만드는 데 집중하고 있다.”

6월 초 캄보디아 프놈펜 시내 캄보디아우리은행 본사에서 만난 손철수 법인장은 중장기 성장을 위한 포트폴리오 다각화를 올해 최우선 경영과제로 꼽았다.

캄보디아의 은행들은 △일반적 예금수취와 대출, 외환거래, 보험, 카드 등 전반적 금융서비스를 제공하는 상업은행 △예금을 취급하지 않고 할부금융 등 특정분야를 담당하는 특수은행 △저소득층과 농촌지역 등을 대상으로 소액대출 상품을 다루는 마이크로파이낸스 회사로 나뉜다.

그리고 마이크로파이낸스는 다시 예금을 수취할 수 있는 ‘MDI(Deposit-taking MFI)’와 대출업무만 가능한 ‘MFI’로 세분화된다.

캄보디아우리은행은 앞서 2014년 현지 여신전문회사 말리스를 인수하면서 시장에 본격적으로 진출했다. 2018년에는 국제 원조 등을 위한 비정부기구(NGO)였던 비전펀드캄보디아를 인수해 외형을 키웠다. 

그 뒤 2020년 두 은행을 합병했고 캄보디아 금융당국의 인가를 받아 2022년 상업은행으로 공식 출범했다.

손 법인장은 “캄보디아우리은행이 상업은행으로 전환한 지 3년이 돼 가기 때문에 이제는 그냥 ‘타이틀’이 아닌 진짜 상업은행으로 더 크게 발돋움할 때라고 본다”며 “올해는 그 준비를 본격화하는 중요한 시기”라고 말했다.

◆ 보험·카드로 포트폴리오 다각화, 5위권 은행으로 성장 발판 다진다 “3년 안에 캄보디아 5대 은행으로 도약하겠다.”

손 법인장이 올해 2월 캄보디아 소카 프놈펜호텔&레지던스에서 진행한 2025년 사업전략 콘퍼런스에서 다시 한 번 강조한 경영목표다.

캄보디아우리은행은 현재 캄보디아 전역에 지점 145개를 두고, 직원 수는 3500여 명에 이르는 대형 상업은행이다. 지점이나 인력 규모로는 이미 캄보디아의 약 60개 상업은행 가운데 다섯 손가락 안에 든다.

손 법인장은 “이제는 대출 중심에서 벗어나 더욱 다양한 금융업무로 영역을 확장해 손익도 규모에 맞게 끌어올리겠다는 목표를 지니고 있다”고 설명했다.

캄보디아우리은행은 아직까지는 캄보디아의 여느 한국계 은행들처럼 영업 기반이 대출 중심으로 구축돼 있다. 

여기다 앞서 국제 원조 성격의 대출을 하던 비전펀드캄보디아를 인수한 만큼 현재 대출자산에서 지방 고객들의 일반 생활비 담보대출 등 소액대출이 많은 편이다.

손 법인장은 우리은행의 장점이면서 동시에 취약점이 될 수 있는 이런 사업체질 개선이 상업은행으로 성장을 위한 첫 걸음이라고 보고 있다.

한국에서처럼 여·수신 외에도 다양한 금융서비스로 영역을 넓혀 사업구조를 탄탄하게 만들겠다는 것이다. 

손 법인장은 “예를 들어 캄보디아우리은행은 신용카드 영업을 강화하고 있는데 이를 통해 올해 10월 정도면 카드사업에서도 이익을 낼 수 있을 것으로 기대하고 있다”고 말했다.

또 캄보디아우리은행은 최근 1년여 동안 준비해온 방카슈랑스(은행 창구를 통한 보험상품 판매) 영업을 승인받아 상품 구성을 준비하고 있다.

캄보디아우리은행은 사업 포트폴리오 다각화에 맞춰 내부 직원 역량을 끌어올리는 데에도 힘을 싣고 있다. 실제 고객을 대상으로 영업을 실행할 인적 자원의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않기 때문이다.

◆ 1분기 순이익 흑자전환 성과, 건전성 관리는 지속적 과제 캄보디아우리은행은 2025년 1분기 순이익 164억 원을 거뒀다. 

충당금을 줄일 수 있도록 시스템을 개선하고 영업체질을 바꾸고 비용효율화에도 힘을 실으면서 흑자전환에 성공했다. 캄보디아우리은행은 2024년 1분기에는 순손실 147억 원을 냈었다.

캄보디아우리은행은 1분기 실적으로는 우리은행의 해외법인들 가운데 가장 성적이 좋기도 했다.

하지만 손 법인장은 캄보디아우리은행의 영업 포트폴리오 다각화와 더불어 건전성 관리에 긴장의 끈을 놓지 않고 있다. 

손 법인장은 “캄보디아우리은행은 대출 대부분이 주택, 토지 등 담보대출이고 리스크가 더 큰 신용대출 자산은 거의 없다”면서도 “최근 몇 년 캄보디아 건설부동산 경기침체가 지속되면서 부실채권(NPL) 비율이 계속 높아지고 있는 데다 변수가 많은 시장인 만큼 건전성 관리를 통해 흑자를 유지하는 데 집중할 계획”이라고 말했다.

캄보디아는 상대적으로 제조업 기반이 약하고 수입과 해외투자자본 의존도가 높은 경제구조를 갖고 있다. 이에 미국의 관세정책을 비롯한 대외 여건에 따른 불확실성도 큰 편이다. 캄보디아우리은행도 아직은 대출사업이 자산의 대부분을 차지하는 만큼 안정적 손익구조를 위해서는 건전성 관리가 더욱 필수적이다.

손 법인장은 1999년 우리은행에 입행했다. 우리은행에서 기업금융, 여신, 신용분석, 인사운영 등 다양한 부서를 두루 거쳤다.

2019년부터 2022년까지 베트남법인에서 근무하며 해외사업 경험을 쌓았고 2024년 11월 캄보디아우리은행 법인장에 취임했다. 박혜린 기자