하나금융 "부자는 41세에 부자의 길 들어서, 사업소득을 종잣돈 삼아"

▲ 하나은행과 하나금융경영연구소는 2일 우리나라 부자들의 자산관리 행태 등을 분석해 ‘2020 Korean Wealth Report’(2020 한국 부자보고서)를 발표했다.

국내 부자들은 41세에 부자의 길로 들어서는 것으로 조사됐다.

이들의 자산 포트폴리오에서 부동산이 차지하는 비중은 지난해 50.9%로 전년보다 2.2%포인트 감소했다.

하나은행과 하나금융경영연구소는 2일 우리나라 부자들의 자산관리 행태 등을 분석해 ‘2020 Korean Wealth Report’(2020 한국 부자보고서)를 발표했다.

국내 부자들은 평균나이 41세를 기점으로 부자의 길로 들어선다. 이 시기는 부자가 되기 위한 시드머니(종잣돈)를 확보하는 평균나이로 시드머니를 확보하는 수단은 사업소득이 가장 많았다. 뒤를 이어 상속 및 증여, 근로소득, 부동산 투자 순이었다.

설문대상이 된 부자들의 평균나이는 68세다. 부자가 된 이후 현재까지 추가적 부를 축적한 1순위 수단으로 사업소득의 비중이 가장 높은 것으로 조사됐고 그 다음이 부동산 투자였다.

부자들이 축적한 자산을 처분하는 방식은 노후준비, 상속 및 증여, 기부 등으로 요약됐다. 절반 정도는 노후준비에, 25% 정도는 상속에, 18% 정도는 증여에 할애했다.

또 세금문제로 부자들의 사전증여가 점차 확산되는 분위기인 것으로 조사됐다. 부자들은 자녀에게 평균 65.2세에 증여하며 증여를 받는 자녀들의 나이는 평균 34.9세였다. 분포상으로는 20~30대가 45.9%로 가장 많았는데 이는 대략 자녀들의 결혼 적령기와 일치한다.

부자들이 증여하는 자산형태는 부동산이 65.9%로 가장 많았다. 다음으로는 현금 및 예금이 62.5%로 매우 많았는데 이는 부동산 증여에 따른 자녀들의 세금 문제를 동시에 해결하기 위한 것으로 풀이된다

또 대부분의 부자들은 은퇴 이후에도 현재 사는 곳(62.7%)과 현재 사는 곳과 가까운 곳(17.9%)을 선호했다. 현재 생활패턴에서 벗어나기 어려울 것으로 생각하기 때문(67.6%)이라고 응답한 비중이 압도적으로 높았다.

지난해 부자들의 자산 포트폴리오에서 부동산이 차지하는 비중은 50.9%로 2018년보다 2.2%포인트 감소했다. 6년 만에 감소한 것으로 부동산 규제 강화에 따른 부동산 가격 상승세 둔화와 다주택자들의 주택 매도, 절세를 위한 증여 등에서 원인을 찾을 수 있다.

부자들이 선호하는 1순위 금융상품은 여전히 지수연계상품이 차지했다. 다만 지난해와 비교해 선호도는 9.2%포인트 감소했다. 고위험 금융상품의 대규모 손실에 대한 우려가 영향을 미친 것으로 보인다.

금융상품 투자수익률에 긍정적 영향을 준 상품으로 지수연계상품은 52.1%로 압도적 1위를 차지했다. 2위가 은행 정기예금으로 10.6%에 그쳤다. 이러한 점을 고려할 때 앞으로도 지수연계상품의 지위는 굳건할 것으로 보인다.

지수연계상품을 대체할 만한 상품을 찾기 어렵기 때문에 선호도 하락은 일시적 현상이라고 하나금융경영연구소는 봤다. [비즈니스포스트 조은아 기자]